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拼多多空包网发快递:电商金融的风险与监管

2018/10/9      来源: 空包网
拼多多空包网发快递:电商金融的风险与监管
  拼多多空包网发快递电商金融等互联网金融产品是创新型的金融产品,面临各种各样的风险,如何有效地分析和控制这些风险是互联网金融能否成功的关键因素。 拼多多空包网发快递电商金融的风险具有传统金融机构具有的流动性风险、利率汇率风险、市场风险,还存在技术、业务、法律等方面的特定风险,下文主要分析拼多多空包网发快递电商金融的特定风险以及可能的监管方式。
  
  技术风险:(1)量化放贷风险。 拼多多空包网发快递电商金融依据大数据建立自动化量化贷款发放模型, 显著提高放贷效率,降低放贷成本,取得任何传统金融机构都不能达到的人均放贷数量, 如阿里巴巴利用 400 人的团队, 在 2013 年第一季度完成了 110 万笔贷款, 人均发放贷款 2750 笔; 相比之下, 以小额贷款著称的包商银行, 依靠 2000 多人的小贷团队, 同期完成放贷数目
  
  5.7 万笔, 人均发放贷款仅为 28.5 笔。 标准化的量化放贷模型依赖于大量的参数设置, 由计算机网络控制,当用户进行贷款申请时,自动对用户进行筛选、计 算放款额度并发放贷款, 用数据计算代替人工审核。量化放贷的风险大小与经济形势高度相关,在依据良
  
  好的经济发展条件下设置的量化放贷模型参数,当面
  
  临经济衰退时,很多设置的参数都失去了意义,如果拼多多空包网发快递电商金融不能适时应对经济风险而继续大规模的量化放贷,很可能在短时间就出现大面积坏账。 所以拼多多空包网发快递电商金融需要建立起很好地应对经济形势的风险机制。
  
  (2)技术安全风险。 互联网金融建立在开放的计算机网络基础上,金融交易中的业务和风控大量依赖计算机系统及网络完成,一旦计算机系统宕机、存储设备被破坏或遭遇黑客攻击,将对互联网金融造成巨大影响,极其容易造成交易主体的权益损失,严重时会导致整个网络的瘫痪。 根据赛门铁克 2012 年发布的《揭露金融木马的世界》白皮书显示,2012 年全球范围有
  
  600 多家金融机构遭受过网银木马的攻击,范围横跨亚洲、欧洲和北美洲,截至 2012 年 10 月,约 16.5 万台电脑被网络银行木马感染。
  
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